Qu'est-ce qui est couvert par une assurance habitation ?
Par Équipe éditoriale
Modifié le 15 mai 2025

Vous cherchez à économiser sur votre assurance habitation sans compromettre votre protection? Vous n’êtes pas seul. Avec la hausse du coût de la vie, de nombreux propriétaires, locataires et copropriétaires au Québec cherchent des moyens de réduire leurs primes d’assurance tout en maintenant une couverture essentielle.
Comment trouver une assurance habitation abordable qui répond quand même à vos besoins? Quelles mesures pouvez-vous prendre pour faire baisser votre prime annuelle? Et vers qui vous tourner pour obtenir de l’information fiable et objective afin de mieux comprendre vos options?
Ce guide répond à ces questions en vous proposant des conseils pratiques pour réduire vos coûts d’assurance—comme comparer des soumissions, ajuster votre franchise ou éviter la surassurance—tout en vous dirigeant vers des ressources fiables qui vous aideront à prendre des décisions éclairées.
Les domaines d’intervention de l’assurance habitation

Source : Soumission Rénovation
L’assurance habitation couvre principalement les risques liés à votre domicile, tels que l’incendie, l’explosion, le vol, le vandalisme, la fumée et les dégâts d’eau. Selon la police choisie, certains événements naturels comme les tempêtes de vent, la grêle ou la foudre peuvent également être pris en charge. Il est important de noter que chaque contrat comporte ses propres limites et exclusions, qu’il convient de bien comprendre avant de souscrire.
La formule multirisque habitation, souvent appelée « tous risques », est la plus complète. Elle protège non seulement le bâtiment lui-même, qu’il s’agisse d’une maison individuelle ou d’un condominium, mais aussi les biens personnels qui s’y trouvent, comme les meubles, les appareils électroménagers et les vêtements. En cas de sinistre couvert, l’assureur indemnise les dommages causés à ces biens. Cette protection s’étend également aux frais supplémentaires que vous pourriez engager si votre logement devient inhabitable, par exemple pour un hébergement temporaire ou des repas.
Par ailleurs, certains contrats incluent ou permettent d’ajouter des garanties pour les biens de valeur, comme les bijoux, les œuvres d’art ou les collections, qui sont souvent couverts jusqu’à un certain montant. De même, les équipements extérieurs tels que les piscines, spas ou cabanons peuvent être assurés, généralement par le biais d’avenants spécifiques.
Pour bien protéger vos biens, il est conseillé de dresser un inventaire détaillé et de vérifier les limites de couverture prévues dans votre contrat. Cela vous permettra d’identifier les besoins spécifiques qui pourraient nécessiter des protections supplémentaires.
Exclusions et limites courantes
Comme toute assurance, l’assurance habitation comporte des exclusions et des limites. Par exemple, les refoulements d’égout et les infiltrations d’eau par le toit ou les murs ne sont généralement pas couverts par la police de base, sauf si vous ajoutez un avenant spécifique. De plus, les dommages causés intentionnellement par l’assuré sont systématiquement exclus.
Certaines activités professionnelles exercées à domicile peuvent aussi être exclues ou limitées, car elles présentent des risques particuliers. En ce qui concerne les biens de grande valeur, comme les bijoux ou les vélos, ils sont souvent couverts jusqu’à un certain plafond, au-delà duquel une protection additionnelle est nécessaire.
Les dommages causés à votre piscine ou spa par le gel ou le dégel exigent souvent une protection supplémentaire. Enfin, les dommages causés par certains animaux domestiques, notamment certains chiens de races spécifiques, peuvent être exclus par l’assureur. Cependant, la responsabilité civile incluse dans la plupart des contrats couvre généralement les dommages causés à autrui par un animal domestique, sauf exclusions particulières.
Il est donc essentiel, avant de souscrire, de bien discuter avec votre agent ou courtier d’assurance afin de comprendre précisément les exclusions et limites applicables à votre contrat.
L’assurance habitation est-elle obligatoire au Québec ?
Au Québec, l’assurance habitation n’est pas légalement obligatoire pour tous. Pour les propriétaires, elle n’est pas imposée par la loi, mais la plupart des prêteurs hypothécaires en font une condition pour accorder un prêt. Elle demeure donc indispensable pour protéger votre investissement immobilier ainsi que votre responsabilité civile.
Les copropriétaires, quant à eux, sont soumis à des obligations spécifiques. Depuis quelques années, la loi oblige les copropriétaires à souscrire une assurance couvrant leur responsabilité civile ainsi que leur partie privative. Cette assurance complète celle du syndicat de copropriété, qui couvre les parties communes.
Pour les locataires, l’assurance habitation n’est pas non plus obligatoire par la loi, mais elle est souvent exigée par le propriétaire dans le bail.
L’assurance habitation pour locataires
Au Québec, l’assurance habitation pour locataires protège vos biens personnels et votre responsabilité civile en cas de sinistre. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, elle est fortement recommandée pour couvrir les risques comme le vol, l’incendie ou les dégâts d’eau.
L’application de la responsabilité civile dans les accidents liés à l’habitation

Source : Soumission Rénovation
La responsabilité civile est une composante essentielle de l’assurance habitation au Québec. Elle protège financièrement l’assuré lorsqu’il cause involontairement des dommages matériels ou corporels à autrui, que ce soit à l’intérieur de son logement ou à l’extérieur.
Par exemple, si un dégât d’eau provenant de votre appartement endommage le logement du voisin du dessous, votre assurance responsabilité civile couvrira les réparations nécessaires. De même, si un visiteur se blesse chez vous ou si votre animal domestique cause des dommages, la responsabilité civile prendra en charge les indemnités dues à la victime ainsi que les frais de défense juridique en cas de poursuite.
Cette protection s’applique généralement à toutes les personnes vivant de façon permanente dans le logement, y compris le propriétaire, son conjoint, ses enfants, et parfois les employés d’entretien.
Conseils pour bien choisir votre assurance habitation

Source : Soumission Rénovation
Pour bien choisir votre assurance habitation, il est important de commencer par faire l’inventaire de vos biens afin d’évaluer la valeur à assurer. Ensuite, prenez le temps de comparer les offres et les garanties proposées par différents assureurs, en tenant compte du type de logement, de la valeur de vos biens, des exclusions et des avenants possibles.
Il est également recommandé de vérifier les limites de couverture pour les biens de valeur et les équipements extérieurs, et de demander des soumissions auprès de plusieurs compagnies afin d’obtenir la meilleure protection au meilleur prix.
En résumé
L’assurance habitation au Québec en 2025 offre une protection essentielle contre les principaux risques liés à votre domicile et à vos biens, ainsi qu’une couverture de votre responsabilité civile. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire pour tous, elle reste fortement recommandée pour vous protéger contre les conséquences financières d’un sinistre. Prenez le temps de bien comprendre votre contrat et d’adapter votre couverture à vos besoins réels afin d’assurer votre tranquillité d’esprit.
Une assurance habitation solide, à la hauteur de votre mode de vie et de votre budget — ça vous parle ? Ne cherchez pas plus loin que ClicAssure.
FAQ sur l’assurance habitation
Qu’est-ce que couvre une assurance habitation au Québec ?
Une assurance habitation couvre généralement les dommages causés à votre maison ou à vos biens personnels par des risques comme l’incendie, le vol, les dégâts d’eau, les explosions ou les bris électriques. Elle inclut aussi la responsabilité civile en cas de dommages causés à autrui.
Quelle est la différence entre l’assurance de base et l’assurance multirisque habitation ?
L’assurance de base couvre uniquement certains risques (incendie, vol, etc.), alors que l’assurance multirisque offre une protection élargie incluant plusieurs types de sinistres, la responsabilité civile et des protections supplémentaires selon les clauses du contrat.
Quels dommages et éléments sont souvent exclus d'une assurance habitation ?
Les exclusions courantes incluent les dommages intentionnels, les actes criminels, les dégâts causés par un animal non déclaré, les sinistres liés à des véhicules motorisés, et l’usure normale. Ces éléments ne sont généralement pas couverts par la police standard.
Que faire en cas de sinistre dans ma maison ?
En cas de sinistre, contactez immédiatement votre assureur, prenez des photos des dommages, conservez les preuves d’achat de vos biens endommagés, et suivez les démarches de réclamation indiquées dans votre contrat.
Comment souscrire une assurance habitation moins cher
Pour payer moins cher votre assurance habitation, comparez les offres de différents assureurs et ajustez votre franchise. Regrouper vos assurances auto et habitation, installer un système de sécurité et éviter la sur-assurance sont aussi des moyens efficaces de réduire votre prime annuelle.
Où trouver de l’information fiable sur l’assurance habitation?
Pour obtenir de l’information fiable au Québec, consultez les sites de l’Autorité des marchés financiers, de la Chambre de l’assurance de dommages, ainsi que des plateformes spécialisées comme Protégez-Vous. Les assureurs proposent aussi des outils et guides pour mieux comprendre vos protections.
Combien coûte généralement une assurance habitation au Québec?
En 2025, le coût moyen d’une assurance habitation au Québec est d’environ 82 $ par mois, soit environ 984 $ par année pour les propriétaires, selon les données des principales plateformes d’assurance. Certaines sources estiment même la moyenne un peu plus élevée—jusqu’à 1 600 $ par année—en fonction du niveau de couverture et du profil de risque. Le montant que vous paierez réellement peut varier considérablement selon plusieurs facteurs, comme l’emplacement de votre propriété, sa taille, votre historique de réclamations et les protections choisies.
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